Рекомендации по защите от мошенников

Приёмы мошенников

Эти приёмы важно знать, чтобы не потерять деньги. При этом главное правило всегда одно — не действуйте второпях и всегда проверяйте информацию перед тем, как оплатить покупку или перевести кому-то деньги

Звонки на телефон и письма в мессенджерах

Как действуют мошенники

Часто они звонят и представляются сотрудниками службы безопасности банка или полиции. Их цель — запугать и на этом фоне выведать конфиденциальную информацию или получить деньги. Они могут сказать, что обнаружили подозрительные действия и заблокировали карту, что кто-то пытается привязать карту к другому номеру телефона

После просят сообщить полные данные карты — номер, срок действия, CVV-код, смс-коды. Узнав эти данные, мошенник может совершить любую операцию в интернете или перевести деньги на свой счёт

Иногда «для защиты средств» могут предложить перевести деньги на отдельную карту. Чаще всего деньги при этом утекают мошенникам

Также мошенники могут сказать, что кто-то из ваших близких или друзей попал в беду и ему срочно нужны деньги

Как защититься

Уточните имя собеседника и банк, из которого он звонит. Запишите информацию. Положите трубку, найдите официальный номер банка, перезвоните и уточните информацию

Не сообщайте никому CVV-код с обратной стороны карты, логины и пароли для входа в мобильный банк, коды из смс

Установите суточный лимит на операции по карте. Например, если вы установили лимит 5000 ₽, никто не сможет списать, перевести или потратить больше. При этом вы можете отключить лимит в любой момент

Перед тем как перевести кому-то деньги в качестве помощи, перепроверьте информацию. Неважно, кем представляется собеседник: если он просит перевести деньги, запрашивает данные карты или коды из смс — это мошенник

Финансовые пирамиды

Как действуют мошенники

Вам предлагают вступить в некую финансовую организацию и обещают огромный доход, зачастую выше рынка, — надо только внести стартовый взнос. За каждого приведённого друга — процент. Вот только реальной экономической деятельности мошенники не ведут, а чаще всего скрываются вместе со всеми деньгами

Как защититься

Проверьте, есть ли у организации лицензия на привлечение средств физических лиц. Это можно сделать на сайте Банка России

Проверьте, раскрыта ли информация о финансовом положении организации, — изучите выписку из ЕГРЮЛ, данные об уставном капитале и учредителе. Если компания зарегистрирована недавно, а собственники не раскрыты, это повод насторожиться

Изучите сайт компании. Посмотрите, чётко ли указан вид деятельности, опубликованы ли контакты для связи. Если вам предлагают только заказать обратный звонок, но при этом нет телефонов, адреса почты, юридического адреса — лучше с такой компанией не связываться

Предложение сверхдохода по ценным бумагам

Как действуют мошенники

Мошенники предлагают бесплатное обучение инвестициям, но работают через нелегальных брокеров. Люди сначала учатся на демосчетах, видят успех, потом получают предложение инвестировать реальные деньги. Переводят деньги — и чаще всего прощаются с ними

Также иногда предлагают участие в бинарных опционах. Это как ставки на спорт, только в финансовой сфере. Мошенники предлагают подставные опционы — вы регистрируетесь, получаете фальшивое уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вас попросят дополнительно пополнить счёт

Как защититься

Выбрав брокера, проверьте его лицензию на сайте Банка России

Начинайте инвестировать с небольших сумм. Вкладывайте только те деньги, которые точно не понадобятся вам в течение как минимум года. Никогда не берите кредиты под инвестиции

Не поддавайтесь на предложения о супердоходах и не участвуйте в бинарных опционах

Предложение внести предоплату за товар или услугу

Как действуют мошенники

Они просят вас заранее оплатить часть или полную стоимость. Обосновывают это чаще всего тем, что товар или услуга очень популярные и вы их как будто бронируете. Также возможен вариант, что продавец живёт в другом городе и не может принять наличные. Иногда предлагают купить что-то ценное с огромной скидкой

Как защититься

Проверьте продавца перед платежом. По закону продавец должен предоставить полное название своей фирмы и её адрес. Если на сайте такой информации нет, это выглядит подозрительно

Попробуйте договориться об оплате товара наложенным платежом — заплатите, когда получите товар на руки в транспортной компании. Если продавец просит деньги «на отправку товара», скажите, что переведёте при получении или сами оплатите доставку

Не перечисляйте деньги на счёт мобильного телефона

Сайты-клоны и фейковые сайты

Как действуют мошенники

Иногда они создают сайты, которые маскируются под сайты реально существующих компаний, — тогда человек оплачивает товар или услугу, а по факту её не получает. Такое бывает, например, на сайтах-клонах отелей

Иногда мошенники предлагают выгодные условия — реструктуризировать или погасить кредит на льготных условиях, избавиться от долгов, оформить компенсацию за простой в работе из-за коронавируса. В итоге они получают деньги и уходят с ними. Некоторые предлагают интересную работу и спрашивают персональные данные «для зачисления аванса», а потом незаконно их используют

Некоторые сайты бывают вирусными: если на таком оформить покупку, мошенники получат ваши персональные данные и данные банковской карты

Как защититься

Проверьте, чтобы в адресной строке был знак закрытого замка, а адрес сайта начинался с https — в конце обязательно должна быть буква «s». Это означает, что интернет-страница защищена и перехватить с неё данные нельзя

Для оплаты покупок в интернете используйте отдельную банковскую карту с лимитом на траты

При переходе на страницу оплаты обращайте внимание на логотипы платёжных систем — Mastercard SecureCode, Verified by Visa и MirAccept

При покупке товаров и услуг в интернете внимательно читайте текст смс с одноразовым паролем. Название магазина в смс должно совпадать с названием магазина, в котором совершается покупка

Также стоит насторожиться, если на сайте много ошибок и некачественный дизайн

Не переходите по ссылкам для оплаты, если вы получили их от незнакомого человека. В письмах по электронной почте проверяйте адрес отправителя — он должен совпадать с реально существующим адресом. Несовпадение всего в один символ — обман

Кража мобильного телефона

Как действуют мошенники

Многие телефоны сейчас имеют функцию бесконтактной оплаты. Если мошенники завладеют телефоном и подберут к нему коды доступа, они смогут оплатить покупки или перевести деньги на свои счета

Как защититься

Установите на телефон пароль, по возможности усильте его с помощью Touch ID или Face ID. Настройте автоблокировку экрана, установите ПИН-код на сим-карту

Не храните в телефоне номера и фотографии банковских карт — используя эти данные, мошенники могут взять кредит или микрозаём на ваше имя

Кража персональных данных карты или счёта

Как действуют мошенники

Они могут установить на банкомат специальные накладки или камеру для считывания вводимых данных, а также просто подглядывать, стоя у вас за спиной

Также данные карты могут быть скомпрометированы, если она попала в руки посторонним — например, вы отдали её для оплаты официанту в кафе или инкассаторы достали её из банкомата

Иногда нечестные сотрудники банков могут делиться секретной информацией с мошенниками без ведома клиента

Как защититься

Не отдавайте никому банковскую карту, не сообщайте и не записывайте её данные. Если карта утеряна, заблокируйте её как можно скорее

На сайте Банка России есть раздел, в котором регулятор публикует мошеннические схемы, а также рекомендации по защите граждан от действий злоумышленников

Общие правила финансовой грамотности

Никому не сообщайте и нигде не записывайте секретные данные карты: ПИН-код, CVV-код с обратной стороны, коды из смс, логин и пароль для входа в мобильный и онлайн-банк
Заведите отдельную дебетовую карту для онлайн-покупок и держите её с нулевым балансом. Пополняйте эту карту ровно на ту сумму, которая нужна для оплаты
Пользуйтесь мобильным и онлайн-банком только через защищённый вайфай или мобильный интернет. Вайфай в общественных местах не даёт нужной защиты — мошенники могут легко перехватить данные
Подключите двухфакторную аутентификацию в финансовых приложениях, подтверждайте оплаты кодом из смс- или пуш-уведомлений
Подключите смс- или пуш-уведомления от банка обо всех операциях по карте. Это платная услуга, зато с ней вы сможете своевременно обнаружить, если кто-то попытается похитить деньги
Установите на телефон приложения для определения номеров — они уже умеют определять некоторые спам-звонки и звонки от мошенников
Скачивайте мобильные приложения банков только в официальных магазинах приложений, в том числе отечественных. Многие банки также размещают мобильные приложения для скачивания на своих официальных сайтах
Если получили подозрительное сообщение или звонок — перепроверьте информацию, позвоните в банк или лично тому человеку, который просит о помощи
Для разных банков используйте разные пароли
Установите антивирус на мобильный телефон, ноутбук и компьютер
Не храните на телефоне фото и заметки с данными банковских карт
Все неизвестные флешки проверяйте на наличие вирусов
Адреса сайтов финансовых организаций и интернет-магазинов сверяйте с официальными доменными именами
Проверяйте кредитные и финансовые организации на официальном сайте Банка России